信用卡逾期還款，可能導(dǎo)致無法申請(qǐng)房貸；沒按時(shí)償還房貸，可能在申辦信用卡時(shí)吃到“閉門羹”……
一直以來，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間始終沒有定論。13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留。對(duì)于一些信用記錄受損者來說，無異是一次“改過自新”的機(jī)會(huì)。
如何避免產(chǎn)生“不良”個(gè)人征信記錄？信用記錄中出現(xiàn)“污點(diǎn)”，銀行是否擔(dān)責(zé)？
“我以前一直擔(dān)心不良信用記錄，會(huì)導(dǎo)致自己再也無法從銀行獲得貸款。”13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布的《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），對(duì)個(gè)人征信記錄中負(fù)面信息保留期限作出規(guī)定，讓張帆看到了自己打信用“翻身仗”的希望。
兩年多前，張帆辦了一張信用卡，其間好幾次因大額消費(fèi)后無力還款而產(chǎn)生逾期記錄，雖然在補(bǔ)還欠款后再未出現(xiàn)逾期還款現(xiàn)象，但張帆的個(gè)人信用報(bào)告中還是出現(xiàn)了“信用污點(diǎn)”。不久前，他到銀行貸款買房，就是因?yàn)檫@一連串的負(fù)面信息，貸款屢屢碰壁。
“當(dāng)時(shí)詢問銀行工作人員負(fù)面記錄會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間，連他們都答不上來。”張帆回憶，有些工作人員甚至告訴他，不良信用記錄可能伴隨終生，這讓他很是不解：難道犯一次錯(cuò)，就再?zèng)]有改過的機(jī)會(huì)？
13日，國(guó)務(wù)院法制辦公布的《條例》中，首度提及“負(fù)面記錄保留期”問題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄。”國(guó)務(wù)院:不良征信記錄保留5年后仍可申請(qǐng)房貸www.soufun.com房地產(chǎn)門戶-搜房網(wǎng)2009年10月15日07:53來源：搜房網(wǎng)綜合 [提要]信用卡逾期還款，可能導(dǎo)致無法申請(qǐng)房貸；沒按時(shí)償還房貸，可能在申辦信用卡時(shí)吃到“閉門羹”……一直以來，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間始終沒有定論。13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留。
相關(guān)銀行人士解釋，這一條款的大致意思可以理解為：個(gè)人一旦終止不良信用行為，即不再發(fā)生信用卡、房貸逾期還款等不良信用行為，5年后銀行將不得再以之前個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息為由，拒絕提供辦卡、放貸等金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息最多只會(huì)保留5年。
有銀行人士認(rèn)為，5年期間比較切合實(shí)際。如果保留期太短，不足以對(duì)失信行為起到較好的警示作用。但對(duì)于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為，又顯得有些嚴(yán)厲。
據(jù)悉，2006年1月，央行組建了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會(huì)自動(dòng)在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報(bào)告”。“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是個(gè)人信用信息的主要提供者和使用者，也是查詢個(gè)人信用報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)。”據(jù)銀行人士介紹，目前各商業(yè)銀行在貸款審核和信用卡審批過程中，都會(huì)將個(gè)人信用報(bào)告作為一項(xiàng)重要的參考依據(jù)。
“負(fù)面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計(jì)算，保留一定期限，但這個(gè)期限多長(zhǎng)，沒有一個(gè)確切說法。因此，從數(shù)據(jù)庫(kù)建立開始到現(xiàn)在的負(fù)面信息都一直保存著。”昨日，一銀行人士在接受記者采訪時(shí)表示。
|